Empréstimos DeFi: Um Guia Completo para Ganhar Rendimento em Finanças Descentralizadas

No financiamento descentralizado (DeFi), emprestar suas criptomoedas pode trabalhar tão arduamente quanto você, gerando rendimentos potencialmente ótimos enquanto permanece totalmente sob seu controle. 

Este guia destrincha os fundamentos do DeFi, mostra como ele se compara ao financiamento tradicional e por que o Liquidium é um ótimo lugar para ganhar rendimento em seu bitcoin. 

O que é a concessão de empréstimos DeFi? 

A concessão de empréstimos DeFi refere-se a colocar seus ativos digitais para trabalhar para você, emprestando-os a tomadores em protocolos de empréstimos não custodiados construídos em blockchains, tudo isso sem a necessidade de intermediários como bancos. 

Plataformas de empréstimos DeFi como o Liquidium oferecem uma nova abordagem para as finanças, permitindo transações sem confiança, já que seus fundos permanecem sob seu controle. É só você, sua criptomoeda e um monte de contratos inteligentes fazendo as coisas acontecerem.

Como funciona a concessão de empréstimos DeFi?

A concessão de empréstimos DeFi funciona como um mercado de empréstimos automatizado e sem confiança, onde o código manda na operação sem mediação humana. 

Assim é como geralmente funciona, mas o processo difere de plataforma para plataforma:

1. Você deposita sua criptomoeda em um pool de empréstimos autônomo do qual os tomadores podem acessar os fundos de que precisam.

2. Tomadores fazem empréstimos colocando garantias, o que assegura que os credores não saiam prejudicados (ou seja, eles recebem a garantia em caso de inadimplência do tomador). 

3. Os juros começam a entrar, e você ganha uma parte com base em quanto contribuiu para o pool.

4. Contratos inteligentes mantêm tudo funcionando como uma máquina bem ajustada, desde a definição de taxas até a liquidação de garantias, se necessário.

Algumas plataformas de empréstimos descentralizados, como Liquidium, adotam uma abordagem mais direta de peer-to-peer, onde tomadores e credores concordam com os termos diretamente entre si, e os contratos inteligentes cuidam do processo de empréstimo a partir daí. 

CeFi vs. DeFi Lending: Qual é a diferença?

O empréstimo de criptomoedas se divide em duas categorias principais: finanças centralizadas (CeFi) e finanças descentralizadas (DeFi).  

Aqui está como eles se comparam: 

Benefícios & Desvantagens da concessão de empréstimos DeFi

A concessão de empréstimos DeFi traz muitos benefícios, mas não vamos fingir que é sempre um mar de rosas. Aqui estão os prós e contras. 

Prós

• Não custodiado: Seus fundos, suas regras. Ninguém os mantém como refém.

• Sempre aberto: Sem horário bancário das 9 às 17 horas. O DeFi nunca dorme.

• Transparente e justo: Tudo está on-chain – sem acordos em salas de bastidores ou taxas ocultas.

• Rápido e eficiente: Sem burocracia, sem atrasos. Apenas operações suaves.

• Taxas de juros e rendimentos mais altos: Plataformas como o Liquidium oferecem rendimentos percentuais anuais (APYs) impressionantes – de até 380% no empréstimo de Bitcoin.

Contras

• Vulnerabilidades de contrato inteligente: Se houver um bug, as coisas podem sair do controle rapidamente. Fique com plataformas bem auditadas.

• Volatilidade das criptomoedas: Os preços oscilam muito, então os valores das garantias podem cair rapidamente.

• Incerteza regulatória: Os governos ainda estão entendendo o DeFi, então mudanças podem estar no horizonte.

Riscos da concessão de empréstimos DeFi: Quais são e como mitigá-los?

Assim como qualquer coisa em cripto, a concessão de empréstimos DeFi também possui seus riscos. Aqui estão os riscos dos quais você precisa estar ciente:

Riscos de contrato inteligente

Assim como qualquer peça de software, os contratos inteligentes podem ter bugs. Portanto, fique com plataformas confiáveis com bons históricos de segurança e contratos inteligentes auditados.

Volatilidade das garantias

Os mercados de criptomoedas são suscetíveis à volatilidade, então certifique-se de não ser pego de surpresa por oscilações de preço. Provavelmente é melhor sobrecolateralizar seus empréstimos para evitar ser liquidado durante as quedas bruscas do mercado.

Preocupações de liquidez

Às vezes, um pool de empréstimos pode não ter fundos suficientes para liquidar todas as retiradas. Certifique-se de que o pool de empréstimos esteja ativo e bem financiado antes de entrar, pois você não quer que seus fundos fiquem presos em um pool inativo.

Mudanças regulatórias

O espaço DeFi se move rapidamente. Ficar por dentro das notícias e regulamentos pode poupar você de surpresas desagradáveis e mantê-lo à frente no jogo.

Como começar com a concessão de empréstimos DeFi no Liquidium

Se você está pronto para começar a fazer sua criptomoeda trabalhar por você, aqui está como começar a emprestar no Liquidium. Você tem a opção entre empréstimos manuais personalizados e empréstimos instantâneos. Vamos começar com a opção de empréstimos manuais, que está disponível para Ordinais, Runes e BRC-20s.

Acesse o site do Liquidium

Abra o site do Liquidium no seu navegador e inicie o aplicativo. 

Conecte sua carteira

O Liquidium suporta várias carteiras, então escolha entre Xverse, Phantom, Magic Eden, OKX e outras e conecte-a com segurança à plataforma.

Escolha uma coleção adequada

No aplicativo, navegue até a página de Empréstimos, browse as várias coleções listadas (Ordinais, Runes ou BRC-20) e escolha contra quais você deseja emprestar seus ativos pressionando o botão 'Emprestar' ao lado.

Defina e confirme a oferta

Você verá as taxas de juros, empréstimo-para-valor (LTV), APY e duração do empréstimo – examine essas informações e saiba o que está aceitando. Decida o valor do empréstimo e ajuste/verify esses termos conforme sua preferência.

Espere um tomador aceitar

O Liquidium notificará você no aplicativo (bem como por e-mail ou Telegram, dependendo das suas configurações) assim que um tomador escolher sua oferta e concordar com seus termos.

Aprovar o empréstimo

Você precisará assinar o empréstimo. Você pode fazer isso na sua página de Portfólio, na aba 'Empréstimos', onde o empréstimo está listado como 'Pendente'. O empréstimo começará assim que a transação for confirmada no mempool.

E aí está! Agora você pode se sentar e relaxar, acumulando aqueles pagamentos de juros. Use o painel prático do Liquidium para monitorar seu rendimento em tempo real.

Empréstimos instantâneos com garantia de Runes

Se você deseja aceitar Runes como garantia ao emprestar seu BTC, pode acelerar todo o processo de empréstimo usando o recurso de Empréstimos Instantâneos do Liquidium. Para fazer isso, você precisará seguir os passos abaixo.

Troque para Empréstimos Instantâneos

Depois de conectar sua carteira, selecione 'Runes' entre as garantias disponíveis e mude para 'Empréstimos Instantâneos' clicando no botão superior direito do aplicativo. Em qualquer caso, você ainda pode prosseguir com o processo 'Manual' se preferir.

Crie um cofre

Em seguida, após encontrar sua garantia favorita, clique em 'Emprestar' e siga os passos para criar um cofre. Você também pode aprender como acessar seu cofre sem o cofre do Liquidium.

Deposite seu bitcoin

Vá ao seu perfil do Liquidium no canto superior direito, clique em 'Gerenciar' e depois em 'Depositar' para definir o valor necessário de bitcoin que será enviado ao seu cofre para começar a emprestar. Após assinar a transação, você receberá seu BTC pronto para empréstimo.

Comece a emprestar

Agora você pode começar a criar ofertas de empréstimos e definir seus termos, como duração, a quantidade de garantia (Runes) que seu empréstimo é e LTV. Você pode encontrar todas as suas ofertas pendentes na sua página de Portfólio. Seus empréstimos começarão automaticamente assim que os tomadores aceitarem os termos, e você não precisa tomar mais nenhuma medida extra. Lembre-se de que suas ofertas também podem ser preenchidas parcialmente, dependendo das necessidades específicas de um tomador.

E isso é tudo! Agora você só espera que os tomadores comecem a pagar seus empréstimos e seus juros. Caso um empréstimo entre em default, você receberá sua garantia. Além disso, você pode retirar seu bitcoin disponível em seu cofre facilmente a qualquer momento.

Ganhe até 380% APY emprestando seu Bitcoin no Liquidium

Se você tem bitcoin apenas parado em sua carteira, sem fazer nada quando poderia estar lhe rendendo dinheiro, pode querer emprestá-lo no mercado DeFi. No Liquidium, você pode emprestar seu BTC e ganhar até 380% APY, tudo isso mantendo controle total sobre seus ativos.

Você também pode trocar BTC por Runes (e vice-versa) usando o aplicativo Liquidium Swap para facilitar ainda mais o acesso ao DeFi de Bitcoin. 

O sistema não custodiado da plataforma significa que você nunca precisa entregar suas chaves privadas – sua criptomoeda permanece sua. Simplesmente empreste seu bitcoin e veja os juros se acumularem.

Conecte sua carteira ao Liquidium para começar a aumentar seu portfólio de ativos em Bitcoin. 

Isenção de responsabilidade: Este artigo é apenas para fins informativos e não constitui aconselhamento financeiro. Sempre faça sua própria pesquisa antes de tomar qualquer decisão financeira.

Perguntas Frequentes

É arriscado emprestar no DeFi?

Assim como em qualquer coisa em cripto, existem riscos na concessão de empréstimos DeFi. Aqui, eles aparecem na forma de bugs de contrato inteligente, colapsos de mercado, enroscos regulatórios e preocupações de liquidez. Mas fazer sua diligência antes de se aprofundar e escolher uma plataforma pode ajudá-lo a evitar os piores contratempos.

O que são pools de empréstimos DeFi?

Os pools de empréstimos DeFi são como reservas comunitárias onde vários credores depositam criptomoedas. Tomadores usam esses fundos para obter empréstimos e os juros ganhos são divididos entre os credores com base em sua contribuição para o pool.