Préstamos DeFi: Una guía completa para ganar rendimiento en finanzas descentralizadas

En las finanzas descentralizadas (DeFi), prestar tus tenencias de criptomonedas puede trabajar tan duro como tú, generando algunos rendimientos potencialmente excelentes mientras se mantiene completamente bajo tu control. 

Esta guía desglosa los aspectos básicos de DeFi, te muestra cómo se compara con el préstamo tradicional y por qué Liquidium es un gran lugar para obtener rendimiento sobre tu bitcoin. 

¿Qué es el préstamo DeFi? 

El préstamo DeFi se refiere a poner tus activos digitales a trabajar para ti prestándolos a prestatarios en protocolos de préstamo no custodiales construidos sobre blockchains, todo sin la necesidad de intermediarios como los bancos. 

Las plataformas de préstamo DeFi como Liquidium ofrecen una nueva forma de finanzas al habilitar transacciones sin confianza, ya que tus fondos permanecen bajo tu control. Eres tú, tu cripto y un montón de contratos inteligentes haciendo que las cosas sucedan.

¿Cómo funciona el préstamo DeFi?

El préstamo DeFi funciona como un mercado de préstamo automatizado y sin confianza donde el código dirige todo sin mediación humana. 

Así es como generalmente funciona, pero el proceso difiere de plataforma a plataforma:

1. Depositas tu cripto en un fondo de préstamo autónomo del cual los prestatarios pueden acceder a los fondos que necesitan.

2. Los prestatarios obtienen préstamos poniendo colateral, lo que asegura que los prestamistas no se queden en desventaja (es decir, reciben el colateral en caso de que un prestatario incumpla). 

3. Los intereses comienzan a acumularse, y tú ganas una parte basada en cuánto contribuiste al fondo.

4. Los contratos inteligentes mantienen las cosas funcionando como una máquina bien engrasada, desde la configuración de tasas hasta la liquidación de colaterales si es necesario.

Algunas plataformas de préstamo descentralizadas, como Liquidium, adoptan un enfoque más directo de persona a persona, donde prestatarios y prestamistas acuerdan los términos directamente entre sí, y los contratos inteligentes manejan el proceso de préstamo desde allí. 

CeFi vs. DeFi Préstamos: ¿Cuál es la diferencia?

El préstamo cripto se divide en dos categorías principales: finanzas centralizadas (CeFi) y finanzas descentralizadas (DeFi).  

A continuación se presentan en qué se comparan: 

Beneficios y desventajas del préstamo DeFi

El préstamo DeFi tiene muchos beneficios, pero no pretendamos que siempre es sol y arcoíris. Aquí están los pros y los contras. 

Pros

• No custodial: Tus fondos, tus reglas. Nadie los tiene como rehenes.

• Siempre disponible: No hay horarios bancarios de 9 a 5. DeFi nunca duerme.

• Transparente y justo: Todo está en la cadena: no hay tratos en la oscuridad ni tarifas ocultas.

• Rápido y eficiente: No hay papeleo, no hay retrasos. Solo operaciones fluidas.

• Tasas de interés y rendimientos más altos: Las plataformas como Liquidium ofrecen rendimientos porcentuales anuales (APYs) sorprendentes, de hasta el 380% en préstamos de Bitcoin.

Contras

• Vulnerabilidades de contratos inteligentes: Si hay un error, las cosas pueden ir mal rápidamente. Quédate con plataformas bien auditadas.

• Volatilidad cripto: Los precios oscilan drásticamente, por lo que los valores de colateral pueden caer rápidamente.

• Incertidumbre regulatoria: Los gobiernos todavía están entendiendo DeFi, por lo que podrían haber cambios en el horizonte.

Riesgos del préstamo DeFi: ¿Cuáles son y cómo mitigarlos?

Al igual que cualquier cosa en cripto, el préstamo DeFi también tiene sus riesgos. Aquí están los riesgos de los que necesitas estar consciente:

Riesgos de contratos inteligentes

Como con cualquier pieza de software, los contratos inteligentes pueden tener errores. Por lo tanto, quédate con plataformas fiables que tengan registros de seguridad sólidos y contratos inteligentes auditados.

Volatilidad del colateral

Los mercados de criptomonedas son susceptibles a la volatilidad, así que asegúrate de no sorprenderte por oscilaciones de precios. Probablemente sea mejor sobreguardar tus préstamos para evitar ser liquidado durante las caídas del mercado.

Preocupaciones de liquidez

A veces, un fondo de préstamo puede no tener suficientes fondos para saldar todos los retiros. Asegúrate de que el fondo de préstamo esté activo y bien financiado antes de entrar, ya que no querrás que tus fondos queden atrapados en un fondo inactivo.

Cambios regulatorios

El espacio DeFi se mueve rápidamente. Mantente al tanto de las noticias y regulaciones que pueden salvarte de sorpresas desagradables y mantenerte un paso adelante en el juego.

Cómo empezar con el préstamo DeFi en Liquidium

Si estás listo para hacer que tu cripto trabaje para ti, aquí te explicamos cómo comenzar a prestar en Liquidium. Tienes la opción entre préstamos manuales personalizados y préstamos instantáneos. Comencemos con la opción de préstamos manuales, que está disponible para Ordinals, Runes y BRC-20s.

Dirígete al sitio web de Liquidium

Abre el sitio web de Liquidium en tu navegador y lanza la aplicación. 

Conéctate a tu billetera

Liquidium admite múltiples billeteras, así que elige entre Xverse, Phantom, Magic Eden, OKX y otras y conéctala de forma segura a la plataforma.

Elige una colección adecuada

En la aplicación, navega a la página de Préstamos, explora las diversas colecciones listadas (Ordinals, Runes o BRC-20) y elige contra cuál quieres prestar tus activos presionando el botón 'Prestar' junto a ella.

Establece y confirma la oferta

Verás las tasas de interés, el préstamo a valor (LTV), APY y la duración del préstamo: examina esto y conoce lo que estás firmando. Decide el monto del préstamo y ajusta/verifica estos términos a tu gusto.

Espera a que un prestatario acepte

Liquidium te notificará en la aplicación (así como por correo electrónico o Telegram, dependiendo de tus configuraciones) una vez que un prestatario haya aceptado tu oferta y acordado tus términos.

Aprobar el préstamo

Necesitarás firmar el préstamo. Puedes hacer esto en tu Página de Portafolio, bajo la pestaña ‘Préstamos’, donde el préstamo está listado bajo ‘Pendiente’. El préstamo comenzará una vez que la transacción sea confirmada en el mempool.

¡Y ahí lo tienes! Ahora puedes sentarte y relajarte, acumulando esos pagos de intereses. Usa el conveniente panel de Liquidium para mantener un ojo en tu rendimiento en tiempo real.

Préstamos instantáneos respaldados por Runes

Si deseas aceptar Runes como colateral al prestar tu BTC, puedes acelerar todo el proceso de préstamo utilizando la función de Préstamos Instantáneos en Liquidium. Para hacerlo, deberás seguir los pasos a continuación.

Cambiar a Préstamos Instantáneos

Después de conectar tu billetera, selecciona ‘Runes’ del colateral disponible, y cambia a ‘Préstamos Instantáneos’ haciendo clic en el botón superior derecho de la aplicación. En cualquier caso, aún puedes proceder con el proceso ‘Manual’ si lo deseas.

Crear una bóveda

A continuación, después de encontrar tu colateral favorito, haz clic en ‘Prestar’ y sigue los pasos para crear una bóveda. También puedes aprender cómo puedes acceder a tu bóveda sin la bóveda de Liquidium.

Depositar tu bitcoin

Ve a tu perfil de Liquidium en la esquina superior derecha, haz clic en 'Gestionar', y luego en 'Depositar' para establecer la cantidad requerida de bitcoin que se enviará a tu bóveda para comenzar a prestar. Después de firmar la transacción, recibirás tu BTC listo para prestar.

Comienza a prestar

Ahora puedes comenzar a crear ofertas de préstamos y definir sus términos, como duración, la cantidad de colateral (Runes) para las que es tu préstamo y LTV. Puedes encontrar todas tus ofertas pendientes en tu página de Portafolio. Tus préstamos comenzarán automáticamente después de que los prestatarios acepten los términos, y no necesitas tomar pasos adicionales. Ten en cuenta que tus ofertas también pueden ser parcialmente aceptadas, lo que depende de las necesidades específicas de un prestatario.

¡Y eso es todo! Ahora solo espera a que los prestatarios comiencen a devolver sus préstamos y tus intereses. En caso de que un préstamo incumpla, recibirás tu colateral. Además, puedes retirar fácilmente tu bitcoin disponible en tu bóveda en cualquier momento.

Gana hasta un 380% APY prestando tu bitcoin en Liquidium

Si tienes bitcoin simplemente guardado en tu billetera sin hacer nada cuando podría estar generándote dinero, querrás prestarlo en el mercado DeFi. En Liquidium, puedes prestar tu BTC y ganar hasta un 380% APY, todo mientras mantienes el control total sobre tus activos.

También puedes intercambiar BTC por Runes (y viceversa) utilizando la aplicación Liquidium Swap para facilitar aún más el acceso a Bitcoin DeFi. 

El sistema no custodial de la plataforma significa que nunca tienes que entregar tus claves privadas: tu cripto sigue siendo tuyo. Simplemente presta tu bitcoin y observa como se acumulan los intereses.

Conecta tu billetera a Liquidium para comenzar a hacer crecer tu portafolio de activos en Bitcoin. 

Descargo de responsabilidad: Este artículo es solo para fines informativos y no constituye asesoría financiera. Siempre haz tu propia investigación antes de tomar cualquier decisión financiera.

Preguntas Frecuentes

¿Es arriesgado el préstamo DeFi?

Al igual que con cualquier cosa en cripto, hay riesgos en el préstamo DeFi. Aquí, se presentan en forma de errores de contratos inteligentes, caídas del mercado, problemas regulatorios y preocupaciones de liquidez. Sin embargo, realizar tu debida diligencia antes de zambullirte y elegir una plataforma puede ayudarte a evitar las peores trampas.

¿Qué son los fondos de préstamo DeFi?

Los fondos de préstamo DeFi son como reservas comunitarias donde múltiples prestamistas depositan cripto. Los prestatarios utilizan estos fondos para obtener préstamos, y los intereses generados se dividen entre los prestamistas según su contribución al fondo.