Préstamos instantáneos para Runes de Bitcoin

Prestar y Tomar Prestado al Instante Usando Runes

Resumen (TL;DR): Los Préstamos Instantáneos de Liquidium revolucionan el préstamo y la toma de préstamos de Bitcoin al ofrecer liquidez inmediata para los prestatarios utilizando Runes como garantía y proporcionando una experiencia automatizada y eficiente de generación de ingresos para los prestamistas. Olvídate de esperar por aprobaciones manuales: obtén BTC rápidamente o pon tu BTC a trabajar sin problemas. Esta guía cubre qué son los Préstamos Instantáneos, sus beneficios, cómo funcionan, instrucciones paso a paso para prestatarios y prestamistas, características de seguridad y tarifas asociadas.

La Espera Ha Terminado: Presentando los Préstamos Instantáneos de Liquidium

En el mundo acelerado de DeFi de Bitcoin, esperar días o incluso horas para que un préstamo entre pares sea aprobado manualmente puede parecer una eternidad. El préstamo P2P tradicional requiere encontrar una contraparte, negociar términos (o aceptar ofertas preestablecidas) y esperar las firmas manuales de ambos lados. Esta fricción puede obstaculizar oportunidades y crear incertidumbre.

Los Préstamos Instantáneos de Liquidium resuelven este problema. Construido como una alternativa simplificada a nuestros préstamos manuales clásicos, esta función permite a los prestatarios obtener liquidez en BTC contra su garantía de Rune casi al instante, mientras que los prestamistas pueden desplegar su capital de manera eficiente sin una gestión activa constante.

¿Por Qué Elegir Préstamos Instantáneos? Beneficios Clave

Los Préstamos Instantáneos de Liquidium ofrecen ventajas significativas sobre los procesos manuales tradicionales de P2P. Los prestatarios se benefician de una velocidad increíble, recibiendo BTC típicamente dentro de los 10 minutos después de solo una confirmación de bloque de Bitcoin. Los prestamistas ven su capital comenzar a trabajar casi de inmediato una vez depositado y ofrecido. Todo el proceso es automatizado, eliminando la necesidad de contrafirmas manuales del prestamista para iniciar un préstamo, gracias a interacciones seguras de contratos inteligentes. Esta automatización conduce a una eficiencia mayor para los prestamistas, ya que sus ofertas pueden ser parcialmente aceptadas por múltiples prestatarios, asegurando que el capital no se quede inactivo y que los fondos sean automáticamente devueltos al reembolso. A pesar de la avanzada tecnología, la interfaz proporciona simplicidad, haciendo que el préstamo y la toma de préstamos sean sencillos. Todo esto está construido sobre una base de seguridad, aprovechando tecnología robusta como bóvedas personales seguras y mecanismos de firma probados en batalla.

¿Cómo Funcionan los Préstamos Instantáneos? El Concepto

Los Préstamos Instantáneos operan bajo un mecanismo distinto comparado con el emparejamiento P2P tradicional. Primero, los prestamistas depositan BTC en bóvedas multisignature 1-de-2 seguras y personales. Ellos controlan una clave, mientras que un mecanismo de firma segura utilizando tecnología ICP sostiene la otra, garantizando que el prestamista siempre retenga el control absoluto. Segundo, los prestamistas crean ofertas de préstamo desde su saldo de bóveda, especificando términos como monto, duración, tasa de interés (APY) y ratios cruciales de Loan-to-Value (LTV) (Inicial y Máxima). El LTV Máximo actúa como una red de seguridad, deteniendo automáticamente la oferta si los precios de la garantía caen significativamente.

Tercero, los prestatarios interactúan navegando por los tipos de garantías Rune disponibles. Cuando seleccionan una cantidad de Runes a utilizar, el sistema encuentra automáticamente las mejores ofertas de prestamista disponibles de la liquidez agregada de la bóveda que coinciden con sus necesidades de LTV. Cuarto, Activación Instantánea: el prestatario acepta los términos, firma la transacción y el préstamo se activa automáticamente a través de la capa de firma segura sin intervención manual del prestamista. BTC va al prestatario, los Runes se bloquean. Finalmente, el proceso concluye con Reembolso/Defecto Automatizado. El reembolso exitoso devuelve el BTC (principal + interés) a la bóveda del prestamista y los Runes al prestatario. Si el préstamo incumple, la garantía de Rune se envía automáticamente a la billetera principal del prestamista.

Para Prestatarios: Obtén BTC Al Instante Contra Tus Runes

¿Necesitas liquidez rápida en Bitcoin usando tus Runes? El proceso es simple:

Requisitos previos:

• Una billetera compatible (Xverse, Magic Eden, OKX, Phantom, UniSat, Leather, Wizz)

• Runes confirmados suficientes para la garantía

• BTC confirmado suficiente para las tarifas de red

Paso a paso:

Primero, conecta tu billetera a Liquidium. Navega a la página de Préstamo, selecciona la pestaña "Runes" y cambia el interruptor a "Instantáneo", optando si es necesario. Encuentra el proyecto de Rune que posees y haz clic en "Prestar".

A continuación, selecciona la cantidad de Runes a usar como garantía utilizando el campo de entrada o el control deslizante; la interfaz mostrará los términos de préstamo disponibles basados en LTV. Revisa cuidadosamente la cantidad de BTC que recibirás, el interés, la duración y el LTV. Si estás satisfecho, haz clic en "Enviar".

Finalmente, firma la transacción presentada por tu billetera. Después de aproximadamente 10 minutos (una confirmación de bloque), la cantidad de préstamo de BTC llegará a tu billetera. Puedes rastrear tu préstamo activo en la página de Portafolio.

Para Prestamistas: Gana Rendimiento Automáticamente con Tu BTC

Pon tu Bitcoin a trabajar de manera eficiente proporcionando liquidez para los Préstamos Instantáneos con una gestión activa mínima:

Requisitos previos:

• Una billetera compatible

• BTC confirmado suficiente para depositar en la bóveda y cubrir la tarifa de red de depósito.

Paso a paso:

Comienza conectando tu billetera. Ve a la página de Préstamo, selecciona "Runes" y asegúrate de que el interruptor esté configurado en "Instantáneo". Si es tu primera vez, necesitarás crear una bóveda personal iniciando el proceso (por ejemplo, haciendo clic en "Prestar" en un Rune) y firmando la transacción. Crucialmente, guarda la Clave Pública de la Bóveda (Pubkey) mostrada durante la creación para una posible recuperación de emergencia.

A continuación, deposita BTC en tu nueva bóveda creada. Ve a Perfil > Gestionar (sección de Bóveda) > Depositar, ingresa la cantidad, firma la transacción y espera la confirmación.

Ahora, crea tu oferta de préstamo. Regresa a la página de Préstamo > Runes (Instantáneo) y haz clic en "Prestar" en un proyecto de Rune. Establece tu Duración de Préstamo deseada, Monto total de BTC para la oferta, Interés/APY, LTV Inicial y el vital LTV Máximo (tu umbral de seguridad contra caídas en el precio de la garantía). Revisa los términos y autoriza la oferta firmando el mensaje en tu billetera.

Tu trabajo está esencialmente hecho. Los prestatarios pueden ahora aceptar tu oferta instantáneamente (total o parcialmente). Los reembolsos devuelven automáticamente el principal más el interés a tu bóveda, mientras que la garantía incumplida (Runes) se envía a tu billetera principal. Puedes monitorear la actividad en tu página de Portafolio y retirar BTC disponible de tu bóveda de nuevo a tu billetera en cualquier momento a través de Perfil > Gestionar > Retirar (tú pagas la tarifa de red por el retiro).

Préstamos Instantáneos vs. Manuales: Comprendiendo la Diferencia

Mientras que tanto los préstamos Instantáneos como los Manuales permiten el préstamo y la toma de préstamos en Liquidium, cada uno atiende diferentes necesidades y opera de manera distintiva:

• Velocidad y Automatización: Los Préstamos Instantáneos son significativamente más rápidos, activándose automáticamente después de que el prestatario firma. Los préstamos manuales requieren que el prestamista esté en línea y contrafirme manualmente, lo que puede introducir demoras.

• Proceso: Los Préstamos Instantáneos utilizan bóvedas de liquidez automatizadas. Los Préstamos Manuales son ofertas directas entre pares listadas en un libro de órdenes.

• Esfuerzo del Prestamista: El Préstamo Instantáneo es en gran medida pasivo después de la configuración. El Préstamo Manual requiere un monitoreo activo de las ofertas aceptadas y contrafirmas oportunas.

• Flexibilidad de la Oferta: Los Préstamos Manuales permiten a los prestamistas establecer términos muy específicos para ofertas individuales. Los términos de Préstamo Instantáneo se basan en la configuración de la oferta de la bóveda del prestamista, y los prestatarios aceptan la mejor coincidencia disponible del grupo. Los prestamistas tienen menos control sobre quién acepta su oferta de Préstamo Instantáneo en comparación con la aprobación manual de un prestatario.

• eficiencia de capital (Préstamo): Las ofertas de Préstamos Instantáneos se benefician de llenados parciales, lo que significa que múltiples prestatarios pueden utilizar partes de una sola oferta grande, lo que conduce a una posible utilización de capital más alta para los prestamistas. Las ofertas manuales suelen ser aceptadas en su totalidad por un prestatario.

• Tarifas: Los Préstamos Instantáneos tienen una tarifa específica de Activación del Prestatario (0.25% o 1000 sats mín.). Los Préstamos Manuales no tienen esta tarifa, pero las tasas de interés generales pueden diferir según las dinámicas del mercado para cada tipo de préstamo. Las tarifas de la plataforma sobre intereses se aplican a ambos (con condiciones similares).

Tabla Comparativa: Préstamos Instantáneos vs. Manuales de Runes

Comprendiendo la Tecnología y la Seguridad

Los Préstamos Instantáneos de Liquidium están construidos con la seguridad como una prioridad principal, incorporando múltiples capas de protección. Bóvedas Personales para los prestamistas utilizan una configuración multisignature 1-de-2 P2SH, asegurando que el prestamista siempre retenga acceso a través de su clave y la Clave Pública de la Bóveda guardada, incluso independientemente de la interfaz de Liquidium. La activación del préstamo emplea una Capa de Firma ICP segura, aprovechando la firma de umbral (TSS/MPC) del Protocolo de Internet de Computadoras. Esta tecnología probada en batalla facilita la autorización de transacciones descentralizadas sin exponer fondos al control de una sola parte durante la activación.

Además, la Verificación On-Chain a través de Índices de Runes ICP nativos (de Omnity Network) asegura transparencia para los valores de colaterales y préstamos. Los datos de Precios Fiables para cálculos de LTV son obtenidos de constructores de oráculos de buena reputación como Chainsight, que agregan múltiples puntos finales para precisión. Importante, Liquidium proporciona Abstracción, manejando las complejidades técnicas para que los usuarios no necesiten interacción directa con ICP.

Tarifas para Préstamos Instantáneos

Entender los costos involucrados es crucial. Aquí tienes un desglose para los Préstamos Instantáneos:

• Tarifa de Activación del Prestatario: Pagada por el prestatario cuando comienza el préstamo. Es la mayor de 0.25% del principal del préstamo O un mínimo de 1000 sats.

• Tarifa de Plataforma del Prestamista: Pagada por el prestamista de los intereses ganados cuando un préstamo es reembolsado con éxito. Esta tarifa es 20% de los intereses, pero solo se aplica si el monto de la tarifa calculada alcanza 2000 sats o más. Si el préstamo incumple, el prestamista no paga ninguna tarifa de plataforma. Las tenencias de tokens pueden proporcionar descuentos o bonificaciones.

• Tarifas de Red de Bitcoin: Estas tarifas estándar de blockchain varían según la congestión de la red.

  • Los prestatarios pagan tarifas de red para iniciar el préstamo y para reembolsarlo.

  • Los prestamistas pagan tarifas de red al depositar BTC en su bóveda, retirar BTC de ella, o potencialmente durante acciones de recuperación de emergencia.

¿Quién Debería Usar Préstamos Instantáneos?

Los Préstamos Instantáneos son particularmente adecuados para:

• Prestatarios que necesitan liquidez en BTC inmediata contra sus Runes y valoran velocidad y simplicidad sobre posiblemente negociar términos ligeramente mejores en el mercado manual. Es ideal para reaccionar rápidamente a oportunidades del mercado o abordar necesidades financieras urgentes.

• Prestamistas que prefieren un enfoque más pasivo y automatizado para ganar rendimiento. La eficiencia de los llenados parciales y la gestión automática de riesgos a través de Max LTV lo hacen una opción atractiva para desplegar capital sin requerir monitoreo constante y aprobaciones manuales.

¿Qué Sigue? Mejoras Futuras

Liquidium está comprometido con la mejora continua. Los posibles desarrollos futuros para los Préstamos Instantáneos podrían incluir opciones para que los prestamistas reactiven automáticamente sus ofertas después del reembolso (Reactivación de Oferta), capacidades para que los prestatarios combinen múltiples ofertas más pequeñas en un solo préstamo más grande (Costura de Oferta), y soporte para tipos de garantías Expandido más allá de Runes.

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